Esta es una pregunta que me hicieron recientemente en Twitter y me comentaron que después de buscar mucho no habían encontrado  información confiable en Internet, por lo que decidí escribir este artículo dirigido a las Paisanas y Paisanos que trabajan en Estados Unidos y Canadá para apoyarlos si quieren comprar su casa en México.

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Me da mucho gusto confirmarte que el proceso es bastante fácil de resolver porque afortunadamente algunas instituciones de crédito en México si están interesadas en apoyar a que nuestros Paisanos formen Patrimonio, usando los beneficios del crédito hipotecario en pesos.

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Para que tengas los beneficios del crédito hipotecario en esencia debes demostrar las siguientes cosas, que son muy simples:

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1)    Que tienes un ingreso constante producto de actividades “licitas” durante un periodo de al menos 6 meses antes de iniciar el proceso de tu hipoteca. Esto lo puedes acreditar con: (i) tus estados de cuenta de cheques; o (ii) tu declaración anual W2 del año pasado.

2)    Carta de tu patrón en la que indique tu puesto, antigüedad e ingresos, que concuerden con tus depósitos en tu cuenta de cheques o con tu W2;

3)    Entregar copias de tu acta de nacimiento, acta de matrimonio (solo si estás casado) y tu identificación oficial Mexicana;

4)    Comprobante de tu domicilio actual en Estados Unidos o Canadá, durante los 6 meses más recientes;

5)    Que uno de tus familiares, padre, madre, hermano o esposa firme en México la hipoteca como tu obligado solidario;

6)    Que en tu buro de crédito de México y en el de Estados Unidos o Canadá no tengas mal comportamiento de pago de tus deudas;

7)    Llenar y firmar una solicitud de crédito.

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Como puedes ver, la documentación es relativamente sencilla para quienes están dentro de cierta “formalidad” trabajando en Estados Unidos o Canadá. Yo creo que bien vales el esfuerzo de armar este pequeño expediente para darle a tu familia en México un Patrimonio importante.

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El proceso a través de Tu Hipoteca Fácil (THF®) es muy simple y SIN sorpresas de coyotes que te cobran dineros extras. A partir de que llenas y firmas la solicitud y nos entregas TODOS los documentos legibles, en un plazo de 50 día naturales debes de estar firmando la compra de tu casa con la hipoteca.

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Otro punto MUY importante es que NO tienes que venir a México, basta que le otorgues un poder a una persona de tu ABSOLUTA confianza en México para que te represente ante el Notario, así evitas tener que pagar un viaje a México. El poder es un proceso MUY sencillo que formalizas en el Consulado de  México más cercano a tu domicilio en EUA ó Canadá, donde seguramente te apoyarán.

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Ahora pensando que quieres comprar una casa que vale, digamos $1’000,000 de pesos, los bancos con los que trabajamos en México te podrán prestar hasta $800,000. Te sugiero que contrates el crédito a 15 años ya que es lo más recomendable y pagarías $11,200 mensuales fijos durante toda la vida del crédito. Esto quiere decir que necesitas demostrar ingresos mensuales de $45,000 pesos o su equivalente de $3,400 Dólares mensuales.

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Es muy importante que tomes en cuenta que para comprar tu casa en México, además del precio vas a tener que pagar otros gastos relacionados con la compra como son impuestos, derechos de registro, honorarios y gastos del Notario que formalizará en Escritura la compra de tu casa y la hipoteca. Estos gastos se llaman “gastos de cierre” y pueden equivaler hasta el 9% del valor de la propiedad,  o en este caso $90,000 pesos.

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Además de los “gastos de cierre” tendrás que pagar, en algunos casos, la comisión de apertura de crédito de aproximadamente 2% sobre el monto del crédito. En el caso del ejemplo serían $16,000 pesos.

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En resumen, la MUY buena noticia es que SI puedes comprar tu casa en México con crédito hipotecario en pesos demostrando tus ingresos en Estados Unidos o Canadá sin tener que venir a México para la firma.

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El ejercicio completo de los costos de la compra de una casa de $1’000,000 con crédito hipotecario del $800,000 es el siguiente:

a) Precio                     $1’000,000      (pagarás en total a dueño de casa)

b) Enganche                $   200,000      (ahorrados por ti, pagas a vendedor firma contrato)

c) Hipoteca                 $   800,000      (banco te los presta a 15 años)

d) Mensualidad           $     11,200      (pagas directo al banco cada mes)

e) Gastos Cierre         $     90,000      (una vez al Notario a la firma Escritura)

f) Comisión Hipoteca $     16,000      (una vez al banco a la firma Escritura) (no siempre)

g) Gastos THF®          $       3,650      (una vez al entregar expediente de hipoteca)

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Esto significa que tendrás que tener ahorrados a la firma de la Escritura de tu nueva casa en México alrededor de $310,000 pesos o $23,000 Dólares.

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Es MUY importante pedirte que por favor NO caigas en las tentaciones de las personas que te ofrecerán créditos “más baratos”, ya sean en UDIS, Salarios Mínimos o con las tasas más bajas a 20 años, porque esas hipotecas “baratas” NO LO SON, parecen serlo porque en realidad lo que pagas los primeros 8 años son prácticamente puros intereses y el capital casi no lo pagas. No cometas los errores que los gringos cometieron y que les costó muy caro como seguramente lo has vivido los últimos años.

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Si tienes cualquier duda con relación al ejemplo de este artículo, por favor mándame un correo electrónico a fernando@tuhipotecafacil.com

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